選購提供醫療網絡的保障計劃時需注意的4大事項

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InsureDIY平台上的醫療保險計劃是產品智囊由市面上百多個醫療保險產品中精挑細選出來,出現於比較表的都是性價比高、值得推薦的計劃。

 

頭幾位包括友邦(AIA)和保柏(Bupa)的產品,兩間保險公司都擁有自己的醫療網絡,即保險公司與指定醫療機構、醫生合作為受保人提供支援全面的服務,你會傾向選擇有醫療網絡的保障計劃嗎?如果你正考慮購買醫療保險,不妨先了解選擇這類型計劃所需注意的事項。

 

 

1. 衡量醫療網絡覆蓋及保險計劃取向

 

保柏及友邦都是數一數二的醫療保險公司,龐大的客戶群促使保險公司與大型醫療機構或不同範疇的註冊醫生/專科醫生合作,讓醫療服務及保險索償可以無縫接軌,使客戶得到最大的便利。保柏擁有卓健醫療,卓健醫療為全港大型連鎖式企業醫療服務機構,包括共800多間聯營診所及約100間專科醫療中心。

 

另外,在保柏卓康健附加或全數賠償保障下的受保人可以憑保柏醫療卡入住指定私家醫院包括養和醫院、聖保祿醫院等進行手術。至於友邦,集團的合作醫生網絡亦遍佈港九新界,比起保柏,友邦更鼓勵受保人於網絡診所或日間中心進行手術,在特級「健康之寶」2計劃下,索償日間手術費用,不同於醫院手術費,並不影響受保人獲取無索償獎金(保單在連續3個保單年度內沒有作出賠償,受保人便可獲得獎金)。

 

如果只是比較兩間保險公司的手術及住院保障,除了醫療網絡規模、信譽外,你更應衡量自己是否能夠接受有關計劃取向,如前所述日間手術優先等補償原則。

 

 

2. 使用醫療卡都要注意計劃賠償上限

 

提供醫療網絡的保險公司通常會於等候期後(如適用)發給受保人醫療卡,受保人可憑醫療卡作手術預約及入院之用,好處是受保人免住院按金、免找數、免索償,無需於住院期間操心費用事宜。要留意的是保障計劃設有住院及手術最高賠償額,使用醫療卡並不代表有無上限的保障,受保人宜選擇與計劃相符的住房級別。

 

如擔心手術費用超出計劃上限,受保人可於決定接受該項手術前先詢問保險公司的賠償範圍及不包括之細項金額等。平台上的保柏卓康健計劃自選保障提供入院前預先批核醫療開支服務,受保人不怕超過預算,自然可以專心治病。

 

 

3. 選用保險公司的醫療網絡以取得更高保障賠償上限

 

即使保險公司有集團的醫療網絡,受保人仍然可以根據個人意願選擇網絡以外的醫生或醫療機構進行診治,但賠償的範圍或額度自然會比較少。如保柏卓康健的全數賠償保障只適用於於網絡醫院進行手術及住院;友邦列明特級「健康之寶」2計劃每分項就醫療網絡與非醫療網絡設保障賠償上限,醫療網絡的上限較高,並獲得更大的額外醫療保障賠償百分比,而且以下保障項為醫療網絡獨有:專科醫生費用、手術前後的門診諮詢、住院陪床等。

 

造成以上差別的主要原因是保險公司有龐大的客戶群,因而能夠以折扣價與合作的醫療機構取得市面上同等的服務, 因此,如果受保人願意使用醫療網絡服務,保障範圍及額度自然可以提高。投保人在選購醫療保險產品前,應仔細衡量醫療網絡提供的各項服務是否適合自己,如果本身較倚賴相熟的醫生或家人朋友的推薦,而已知相關醫生並不在網絡名單內,投保人可考慮選擇其他不帶醫療網絡的計劃,效益應會更佳。

 

 

4. 索償程序較簡單,但仍需注意條款

 

如果醫療費用在最高賠償上限內,使用醫療卡入院就最簡單,免繳費,免索償。在需要索償的情況下如於非醫療網絡進行治療或醫療費用超出賠償上限,由於受保人於醫療網絡內的紀錄齊全,保險公司對受保人的病歷及身體狀況較為清楚,審核索償個案也理應簡單直接,不過受保人有責任注意保險公司訂明的索償條款,如索償期限以及每次索償的墊底費(如有)。平台上友邦的特級「健康之寶」2計劃表明受保人如要索償,需於入院後10日內作出通知並於出院後30日內提交有關文件;至於保柏卓康健計劃的附加保障亦有每次索償計$500的墊底費用。

 

購買有醫療網絡的保險計劃,除了賠償上限較高,更可以合理的保費得到全方位的保障。不過如同所有的保險計劃,受保人應於作出決定前先衡量自己的醫療需要是否與計劃取向相同,並小心看清保單條文和細節。如欲了解更多平台上有醫療網絡的保障計劃內容,歡迎電郵聯絡我們的客戶服務主任:contact@insurediy.com。我們隨時準備為你提供更多的協助。

 


 

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