[貼心好媽媽]為新手媽媽找對保額,就是對家庭最好的保障

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初為人母的喜悅難以言喻,看著寶貝由展現笑容,到第一次叫媽媽,然後放手走出第一步,再多的辛苦都被大大的滿足感蓋過。無論是在職媽媽抑或是全職媽媽,做媽媽的心願不外乎見證子女健康成長,雖然年幼的子女現在未必懂得表達對媽媽的愛,但媽媽的陪伴絕對是子女最大的禮物。

 

趁母親節,讓我們把新手媽媽從每日打仗般的生活中釋放出來,重新審視媽媽對家庭的付出到底有多重要,從而為媽媽度身量訂她所需要的保障。

 

 

在職媽媽

 

作為在職媽媽,為了能夠替丈夫分擔家庭開支,一邊上班一邊掌握家中工人姐姐照顧小朋友的情況,而周末定必是排得滿滿的親子時間。在職媽媽的付出最直接的是工作收入,因為這份收入用於包括供樓、聘用工人姐姐等用途,異常重要,但媽媽於工作時間以外的角色亦是無可取替,特別是教育子女一環。不妨一看以下有關全職媽媽的篇幅,了解到底「教育子女」的付出如何無價。

 

 

全職媽媽

 

全職媽媽選擇放棄事業,專注家庭,比起在職媽媽有糧單佐證,心裏難免欠踏實,今天就由我們嘗試幫媽媽計計數。全職媽媽可能因為經濟或以小朋友為先的考量當起家庭主婦,但打理的絕對不是家頭細務,沒有三頭六臂定不成事,以下粗略劃分媽媽的工作,並估計要完成工作清單所需的市場價格:

 

先旨聲明,由於媽媽做每事都加了滿滿的愛,估計的市場價格只是最接近該工作本身的外判價格。(媽媽就是這樣不可給取締!)

 

- 預備三餐 假設媽媽不在家,你第一時間會想到的是放工買餸定Deliveroo?以一天兩餐外賣計(早餐自備),爸爸和兩個孩子就需要$300/日,一年就要$109,500。

 

- 洗換衣物 洗衫本身沒有大礙(反正洗衣機洗),而是循環不息的洗衫晾衫摺衫,家有四口子的你就會知道洗衣籃從來沒有一天是不滿瀉的。以磅洗衣服收費計算,$60/10磅,一個星期洗三次加熨6件恤衫$35/件計,一周共$390,一年就要$20,280。

 

- 整理家居 如果一周沒有清潔,相信家中的所有椅子都會被衣服遮蓋,只可縮瑟床邊一角用laptop,而且到處都是未洗的碗碟,整間屋都會充斥難聞的氣味。以平均$63/小時的鐘點清潔計,一周10小時清潔共$630,一年就要$32,760。

 

- 教育子女

做媽媽最難擔當的一範莫過於循循善誘,身教言教缺一不可,社會現在更重視小朋友的情緒智商,媽媽和小朋友的相處更顯重要 。撇除細緻的情感培育、生活智慧傳授,陪做功課,培養興趣,發掘小朋友專長已是最基本的幾項。一星期5日私補(5x$160/2小時)加一節鋼琴課($150/小時),一周共$1160,兩名小朋友一年就要用$120,640。

 

只是以上數項媽媽的重點工作加起來一年就要$283,180。

 

雖然全職媽媽沒有收入,但媽媽在家「工作」的付出有目共睹。沒有在職和全職媽媽的偉大犧牲,以上臨臨總總的開支不過是冰山一角,更多不能量化的大小事情都會懸在半空。作為年輕媽媽,日常生活離不開子女,家庭無疑是心中最大牽掛,無論身在何處,媽媽最希望的不外乎家人生活得到照顧和保障,因此,媽媽更應為自己買對保險。

 

 

最容易被媽媽忽略的定期壽險

 

最容易被媽媽忽略的是定期壽險,定期壽險是人壽保險的一種,若受保人於受保期內不幸身故,受益人會獲得保險公司一筆過的賠償。看完以上種種,大家都可以想像到一個家庭如果失去媽媽會如何頓失據點,作為媽媽,最不想見到的是自己付出時間青春建立的一切因為自己的離開而令心血付諸流水。要知道購買定期壽險並非一家之主的專利,即使是「一家之煮」,擁有足夠的保障都可以有助家庭渡過艱難的時刻。

 

 

保額要多少才叫足夠

 

標準答案是沒有或一的數目,根據每個家庭不同需要而定。不過為了可以方便媽媽們我們已經於上文粗略估算了(勉強)取代在職及全職媽媽對家庭照顧所需要的數目,媽媽們可以根據自己的情況作出加減。

 

假設現在孩子分別3歲及5歲,媽媽就可以把上述的年總數乘20(可因應情況調整年總數,因孩子需要亦會按年歲加減),務求保障額足夠使用至最年幼的孩子大學畢業為止。

 

除此之外,如果家庭有其他收入來源如租金收入或其他保單的身故保障支持這筆額外的生活費用,就可把該筆固定/預知收入從保障額中減去,從而得出最終保障額。

 

 

總括而言,回答以下三個問題就可以逐步拆解媽媽所需的定期壽險保額的答案:

 

1. 家人有哪些方面需要你照顧?

2. 估計還有多少年需要你照顧?

3. 如需要時有其他收入幫手嗎?

 

 

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相比起儲蓄型或投資型人壽保險,定期壽險的特性是保費低保障額大,因為保險公司把所有的保費都集中於受保人所選的保障上,因此定期壽險又被稱為純人壽保險

 

以一名健康的30歲女士,購買為期20年共一百萬保額的保單,每月保費只需$90。想獲得更準確的報價?以電郵登入即可參考比較表內不同保險公司的產品內容及收費。

 

 

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除了定期壽險,醫療及危疾保險對媽媽來說同樣重要!醫療通帳持續,不知道自己應有多少保額才算足夠?試試InsureDIY的保額計算器或者以電郵聯絡我們:contact@insurediy.com,讓我們幫你因應已有的計劃,找出已有保額與你所需保障之間的落差。

 

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