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講緊既正正係消費型危疾保險,又稱純危疾保險!

 

相較儲蓄型危疾保險, 純危疾保險的保費低,保險公司向投保人提供的保障卻更大。原因是保險公司無需收取額外保費作「投資」以向投保人保證退保現金價值。其實,頭幾年的退保現金價值極少,導致該時期的回報率不佳。

 

 

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危疾保險同醫療保險最大分別的地方是危疾保險的賠償非實報實銷制,賠償一筆過且用途不限。因此,購買危疾保險的基本考慮是賠償數目是否足夠受保人不工作3到5年專心治病。

 

 

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以35歲非吸煙男性購買50萬保障為例,純危疾保險的年繳保費可以低至千多元,至65歲時已繳保費總和只為儲蓄型危疾保險的一半左右。當然您可以買儲蓄型危疾保險當儲蓄,不過以接近30萬保費購買50萬的保障,化不化算見仁見智。

 

 

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純危疾保險與儲蓄型危疾保險的最大分別在於保單是否有退保現金價值,由於純危疾保無退保現金價值,保險公司把投保人繳交的保費全數用於購買保障,因此保障絕不比儲蓄型輸蝕。以下列出純危型危疾保險可包含的保障範圍:

 

危疾保障

但凡診斷出患上受保危疾中的任何一項將獲發全數保額,受保危疾的數目及賠償比例或因保險公司而異。

 

階段性保障

根據年齡增長,某些計劃提供針對性的重點保障,補償的以早期危疾或非嚴重疾病居多,如65歲後遇上意外骨折可獲額外補償,以就不同階段的需要協助受保人應對傷患。

 

額外醫療保障

危疾賠償與支付醫療費用息息相關,為了協助受保人渡過難關,某些危疾保障計劃會免費附加治療或護理保障,並以設上限的實報實銷形式作出賠償。

 

身故賠償

如受保人未曾索償危疾保障,受保人可能獲發比保障額更高的賠償,當然並非所有危疾保險計劃均設此項。

 

 

閱讀更多: 拆解5大購買危疾保險的迷思

 

 

 

不論年齡, 人人都需要擁有一份危疾保險!

 

 

 

25歲 

 

 

35歲 

 

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25歲處於工作的起步階段,購買一份100萬保額的儲蓄型危疾保險,保費並非人人可負擔。相反,純危疾保險的保費只是儲蓄型的十分一,年供千幾,投保人更可把節省下來的保費滿足短期目標。

 

由於剛畢業就買了危疾保險,保額雖有50萬,但除了醫療通帳的大環境,自己身份同時轉變,雯眼間要養活一家四口,有感保額不足。35歲時如增加50萬保障,新舊單皆為儲蓄型,年供保費將達三數萬;新單購買純危型就更顯重要,見以下詳盡比較。

 


 

以35歲非吸煙男性為例, 一年保費僅一千元左右就可以獲得50萬危疾保障:

 

保額50萬的保障計劃

純危疾保險

儲蓄型危疾保險

註:

年供保費 (港幣)

$1,038  

$11,235

 
至65歲已繳保費總和(港幣) $146,618  $280,875  
保費繳付 保費非保證,保費根據受保人已屆年齡及保障額按年調整。最高續保年齡為79歲。

保費非保證,保費根據受保人已屆年齡及保障額按年調整。有提早完成繳交保費選項,屆退休年齡就無需再繳付保費。

 
保障年期 最多至受保人80歲 至受保人100歲 受保人年屆80之時已有一定的儲蓄,需要以危疾保障取代收入的階段經已過去。受保人應確保原有的醫療保險計劃不受影響,以獲得適當的手術或住院保障。

保障範圍

40種受保危疾

免費「第二醫療意見服務」

身故恩恤金

53種嚴重疾病;1

2種非嚴重疾病;

1種早期危疾;

身故賠償最高為現時保額100%加非保證紅利

僅以保障內容接近的分紅型計劃作比較;市面上有更多新推的分紅型多重保障或早期保障計劃,保費比此分紅型例更高昂。

 

 

 

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最高身故賠償額,達270萬。保證續保附加危疾保障至受保人60 歲。由承保日起計180天後方接受任何危疾保障索償。

 

 

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